Программа защиты жилых и дачных строений

> Общие положения
> Риски
> Условия страхования
> Тарифы и скидки
> Страховые суммы и лимиты ответственности Страховщика
> Нестраховые случаи
> Права и обязанности сторон
> Определение размера ущерба и выплаты страхового возмещения
> Ориентировочная стоимость объектов страхования

Общие положения

  1. Страховые продукты "АСКО–Дача" и "АСКО–Дом" направлены на развитие страховых услуг для страхователей–физических лиц и действует наравне с существующими условиями по страхованию строений.
  2. Настоящие страховые продукты являются типовыми и распространяются на:

    АСКО–Дача

    АСКО–Дом

    Дачное строение (Дачный дом);

    Частное жилое строение (Жилой дом);

    Хозяйственные строения, находящиеся на общей территории дачного участка (баня, сарай или хоз.блок, гараж);Хозяйственные строения, находящиеся на общей территории домовладения (баня, сарай или хоз.блок, гараж);
    Забор, ограждающий участок.Забор, ограждающий участок.
    Примечание: Страхование хоз. строений и забора отдельно от основного строения (дачного дома или жилого дома) не допускается!
  3. Под "Строением" понимается объект недвижимого имущества, имеющий фундамент, стены, крышу, а также двери, окна, отделку (если проектом предусмотрено их наличие), право собственности на который приобретено Страхователем (Выгодоприобретателем) в установленном законодательством порядке.
  4. На страхование по настоящим страховым продуктам не принимаются:
    • объекты, права собственности на которые не подтверждены соответствующим образом;
    • недостроенные объекты (в любой стадии строительства);
    • объекты, находящиеся в зоне отселения;
    • объекты, находящиеся в зоне возможного стихийного бедствия;
    • объекты, находящиеся в аварийном состоянии или подлежащие сносу, капитальному ремонту, реконструкции.
  5. Заключение договоров на других условиях производится только на условиях «классических» программ, действующих в «Самара–АСКО».

Страховые риски

  • "Пожар" - воздействие на застрахованное имущество огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, и его последствий, а именно, продуктов горения и мер пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения огня, в том числе, если ущерб причинен огнем, возникшим в следствие противоправных действий третьих лиц (поджога).
  • "Залив" - внезапное и непредвиденное размокающее (разъедающее) воздействие воды и/или других жидкостей на застрахованное имущество.
  • "Повреждение" - повреждение (уничтожение) застрахованного имущества в результате внезапного механического воздействия на застрахованное имущество непредвиденных физических сил, не вызванных действиями Страхователя (Выгодоприобретателя) или членов его семьи.
  • "Противоправные действия третьих лиц" (ПДТЛ) - утрата (уничтожение, повреждение) застрахованного имущества в результате хулиганства; хищения, хищения с проникновением в помещение, которое совершено с преодолением или разрушением запорных устройств, с преодолением сопротивления людей (кражи, грабежа, разбоя).

Коды риска PH 1 (Полный пакет) и PH 2 (Полный пакет) включают все эти риски.

Условия страхования

  1. По одному полису обязательно должно быть застраховано основное строение (Дача либо Жилой дом). Страхование хозяйственных строений и забора отдельно от основного строения не допускается!
  2. По одному полису могут быть застрахованы только строения на одном участке (домовладении).
  3. Страхование строений производится только по полному пакету рисков и только сроком на один год.
  4. По страховым продуктам "АСКО–Дача" и "АСКО–Дом" отсутствуют поправочные коэффициенты и скидки.
  5. При заключении договоров "АСКО–Дача" / "АСКО–Дом" осмотр строений не является обязательным.
  6. Если по одному полису страхуется несколько строений, то общая сумма премий суммируется.
  7. Договор страхования в рамках страховых продуктов "АСКО–Дача" и "АСКО–Дом" заключается только в пользу лица (группы лиц), имеющих право собственности на застрахованные объекты.
  8. Справочно в Таблице ниже приводятся приближенные стоимости типовых строений в зависимости от их типа, общей площади и усредненного износа. Рекомендуется выбирать страховую сумму, наиболее близкую к страховой стоимости, чтобы получить максимальную страховую защиту. Завышение страховой суммы влечет последствия, вытекающие из ст. 951 ГК РФ.
  9. Для получения страхового возмещения за застрахованный объект при его повреждении (уничтожении) Выгодоприобретатель обязан предоставить оригинал страхового полиса и документы, подтверждающие право собственности на объект страхования, а также иные документы, указанные в полисе.
  10. Размер страхового возмещения определяется в размере реального ущерба, причиненного Страхователю (Выгодоприобретателю) в результате наступления страхового случая, с учетом условий полиса.
  11. Сумма страхового возмещения, выплачиваемого по одному страховому случаю, не может превышать лимитов ответственности по конструктивным элементам строения (забора), установленных договором, и размера реального ущерба, вызванного страховым случаем. Общая сумма страховых возмещений не может превышать размера страховой суммы.

Тарифы и скидки

Варианты страховых сумм и страховых премий при страховании строений по продуктам "АСКО-Дача" / "АСКО-Дом"

Наименование застрахованного имущества

Страховой риск (код)

Страховая сумма

Премия

Дачный дом

PH 1 (Полный пакет)30000 р.390 р.
60000 р.750 р.
100000 р.1200 р.
150000 р.1725 р.

Жилой дом

PH 2 (Полный пакет)50000 р.550 р.
90000 р.945 р.
150000 р.1500 р.
200000 р.1900 р.

Баня

PH 1 (Полный пакет),
PH 2 (Полный пакет)
20000 р.260 р.
50000 р.625р.
90000 р.1080 р.
140000 р.1610 р.

Гараж

PH 1 (Полный пакет),
PH 2 (Полный пакет)
20000 р.250 р.
35000 р.420 р.
50000 р.575 р.

Сарай (Хозблок)

PH 1 (Полный пакет),
PH 2 (Полный пакет)
20000 р.250 р.
35000 р.420 р.
50000 р.575 р.

Забор

PH 1 (Полный пакет),
PH 2 (Полный пакет)
10000 р.310 р.
20000 р.600 р.
30000 р.870 р.

По страховым продуктам "АСКО-Дача" и "АСКО-Дом" отсутствуют поправочные коэффициенты и скидки.

Страховая сумма и лимиты ответственности Страховщика

  1. Страховая сумма по договору указывается на лицевой стороне полиса в разделе "Варианты значений страховых сумм и страховых премий".
  2. При выплате страхового возмещения страховая сумма по договору уменьшается на размер выплаченного страхового возмещения с момента наступления страхового случая.
  3. Лимит ответственности Страховщика (максимально выплачиваемое страховое возмещение) по каждому конструктивному элементу строения (забора) в зависимости от его типа, определяемого в соответствии с заявлением на страхование, устанавливается в следующих значениях от страховой суммы:

Лимиты ответственности по конструктивным элементам строений

Типы строений

Фунда-мент

Стены несущие

Пере-городки

Полы, пере-крытия

Крыша

Оконные проемы

Дверные проемы

Отделка

Прочее*

Всего (Страховая сумма)

Дачный дом

Деревянное10%32%4%14%11%7%5%12%5%100%
Комбинированное13%28%4%16%10%6%5%13%5%100%
Каменное15%23%4%20%10%6%5%12%5%100%

Жилой дом

Деревянное8%32%3%12%10%6%5%10%14%100%
Комбинированное11%27%3%15%9%6%4%11%14%100%
Каменное14%22%3%19%8%5%4%11%14%100%

Баня

Деревянное12%49%2%13%9%1%5%-9%100%
Комбинированное15%41%2%14%10%2%6%-10%100%
Каменное16%32%2%16%12%2%7%-13%100%

Гараж, сарай (хозблок)

Деревянное7%47%-13%7%-3%15%8%100%
Металлическое3%67%-8%7%-5%2%8%100%
Каменное9%30%-17%10%-5%19%10%100%

* Системы электро– и водоснабжения, канализации, отопления, печи, сантехоборудование

Лимиты ответственности по конструктивным элементам заборов

Типы заборов (по заполнению пролетов)

Столбы

Пролеты

Всего (Страховая сумма)

Забор (без ворот и калиток)

Деревянное (штакетник)50%50%100%
Металлическое (сетка "Рабица", просечка)35%65%100%
Каменное (кирпичный или бутовый)25%75%100%

Нестраховые случаи

  1. Ущерб причинен в результате воздействия полезного (рабочего) огня или тепла, необходимого для процесса обработки, ремонта или для других целей;
  2. Ущерб явился следствием естественных свойств застрахованного имущества;
  3. Ущерб имуществу причинен в результате проникновения на территорию страхования жидкостей (в том числе дождя), снега, града и грязи через незакрытые окна, двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или строительных дефектов;
  4. Ущерб возник вследствие влажности внутри помещения, здания (плесень, грибок и т.п.);
  5. Ущерб возник от падения конструктивных элементов и обломков (частей) застрахованного имущества, вызванного его частичным разрушением или повреждением вследствие ветхости (износа) застрахованного имущества и/или производственных (строительных) дефектов.
  6. Ущерб явился следствием умышленных действий или грубой неосторожности Страхователя (Выгодоприобретателя) или членов его семьи;
  7. Ущерб причинен действиями (бездействием) Страхователя (Выгодоприобретателя) или членов его семьи, находящихся в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения;
  8. Ущерб возник вследствие действий Страхователя (Выгодоприобретателя), и/или с его ведома – других лиц, целью которых являлось модернизация, ремонт или переоборудование застрахованного имущества, либо помещения, в котором находилось застрахованное имущество.

Права и обязанности сторон

  1. Страхователь обязан:
    • При заключении договора страхования и в период его действия незамедлительно сообщать Страховщику всю информацию, которая ему известна (или должна быть известна), имеющую существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также при изменении имущественных интересов Страхователя к застрахованному имуществу. Существенными, во всяком случае, являются обстоятельства, которые определены Страховщиком в бланке заявления на страхование, а также договоре.
    • При изменении условий страхования, как то: изменение степени рисков; изменение имущественных интересов Страхователя к застрахованному имуществу; в других случаях, предусмотренных в законодательстве – в письменном виде в трехдневный срок (не считая выходных и праздничных дней) с момента изменения этих обстоятельств сообщить об этом Страховщику на предмет расторжения или изменения договора страхования.
    • Сообщать Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении застрахованного имущества с другими Страховщиками.
    • Предпринимать все меры для предотвращения возникновения ущерба в застрахованном имуществе и уменьшения степени риска.
    • Использовать застрахованное имущество только по прямому назначению.
    • Соблюдать требования нормативных документов и инструкции по эксплуатации и обслуживанию застрахованного имущества (в т.ч. Правила пожарной безопасности).
    • Ознакомить Выгодоприобретателя с условиями договора.
  2. При повреждении (уничтожении) застрахованного имущества Страхователь обязан:
    • Принять разумные и доступные меры с целью уменьшения возможных убытков и спасения застрахованного имущества, в т.ч. меры, рекомендованные Страховщиком.
    • В течение 24 часов с момента обнаружения возникновения убытков в застрахованном имуществе заявить в соответствующие компетентные органы (РОВД, ОПО, аварийные службы, ЖЭУ и т.п.), и получить от них необходимые документы, подтверждающие наступление указанного события и его причины, после чего незамедлительно передать указанные документы Страховщику.
    • В течение 48 часов (не считая праздничных и выходных дней) с момента обнаружения возникновения убытков в застрахованном имуществе подать Страховщику письменное заявление.
    • Сохранить поврежденное имущество до прибытия представителя Страховщика в том виде, в каком оно оказалось после возникновения ущерба (изменение может быть произведено в случае, если это диктуется соображениями безопасности или уменьшения размеров убытков).
    • Предоставить Страховщику возможность проводить осмотр и обследование поврежденного застрахованного имущества, определять причины и размер убытка.
    • Предоставить Страховщику в письменном виде информацию и другой фактический материал, необходимый для суждения о размере и причинах убытков в застрахованном имуществе, а также затребованные Страховщиком документы, подтверждающие факт, причины и размер причиненного ущерба. Эти документы должны предоставляться в согласованные со Страховщиком сроки, но, в любом случае, не позднее одного месяца со дня наступления страхового события.
    • Предпринять все необходимые действия, необходимые для осуществления Страховщиком прав требования к лицам, ответственным за причинение ущерба застрахованному имуществу (обратиться с заявлением о возбуждении уголовного дела; передать Страховщику всю имеющуюся документацию, доказательства и т.п.).
  3. Страховщик обязан:
    • В течение 48 часов с момента получения от Страхователя письменного заявления о повреждении (уничтожении) застрахованного имущества (не считая выходных и праздничных дней) провести осмотр поврежденного имущества своим представителем.
    • Произвести страховую выплату в порядке, установленном договором страхования.
  4. Стороны могут отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке полностью. Заявление об отказе от исполнения договора должно быть направлено другой стороне не менее чем за 30 календарных дней до момента предполагаемого прекращения действия договора. В указанном случае договор прекращает свое действие с 00 часов дня, указанного в письменном заявлении об отказе от исполнения договора, либо, если срок, по истечении которого прекращается договор, не указан или он составляет менее 30 суток – с 00 часов дня, следующего за 30-м днем срока со дня отправления заявлении об отказе от исполнения договора.

Определение размера ущерба и выплата страхового возмещения

  1. Выплата страхового возмещения осуществляется Страхователю (Выгодоприобретателю) в течение 5 (пяти) банковских дней, а в случае, если сумма страхового возмещения превышает 100 000 (Сто тысяч) рублей – в течение 15 (пятнадцати) банковских дней с момента составления Страховщиком Акта о страховом случае.
  2. Акт о страховом случае составляется Страховщиком в течение 5 (пяти) банковских дней с момента предоставления Страхователем всех необходимых документов, которые Страхователь обязан предоставить Страховщику согласно условиям договора, а именно:
    • заявления Страхователя (Выгодоприобретателя) по установленной Страховщиком форме;
    • страхового полиса;
    • документов, подтверждающие право собственности на объект недвижимого имущества;
    • документов компетентных органов (РОВД, Пожарной охраны, аварийных служб, ЖЭУ и т.д.), подтверждающих факт и причины страхового случая;
    • пояснения Страхователя (Выгодоприобретателя) о факте и причинах наступления страхового случая (в случае, если такие пояснения были затребованы Страховщиком);
    • документов, которые Страхователь обязан представить в соответствии с договором.
    В случае непредставления Страхователем всех необходимых документов Акт о страховом событии не составляется и выплата страхового возмещения не производится.
  3. Срок выплаты страхового возмещения может быть увеличен Страховщиком в одностороннем порядке:
    • до 30 дней – при необходимости проведения дополнительной проверки обстоятельств страхового случая;
    • до окончания производства по уголовному делу (вступления в силу приговора суда) или приостановления производства по уголовному делу ввиду истечения сроков предварительного следствия, если компетентными органами возбуждено уголовное дело и ведется расследование обстоятельств, приведших к возникновению ущерба.
  4. Размер страхового возмещения за поврежденное (уничтоженное, похищенное) застрахованное имущество, выплачиваемого по договору, определяется в размере реального ущерба, причиненного Страхователю (Выгодоприобретателю) в результате наступления страхового случая, с учетом условий, оговоренных договором.
  5. В размер страхового возмещения не включается:
    • сумма упущенной выгоды и компенсации морального вреда;
    • стоимость технического обслуживания поврежденного застрахованного имущества;
    • стоимость работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием конструктивных элементов строения (забора), ремонтом или заменой отдельных частей застрахованного имущества из-за износа, технического брака и т.п.;
  6. Сумма страхового возмещения, выплачиваемого по одному страховому случаю, не может превышать лимитов ответственности, установленных договором, и размера реального ущерба, вызванного страховым случаем. Общая сумма страховых возмещений не может превышать размера страховой суммы.
  7. Размер реального ущерба определяется следующим образом:
    • при уничтожении застрахованного имущества – в размере его действительной стоимости на момент заключения договора и в месте заключения договора за вычетом стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования. При этом имущество считается уничтоженным, если оно не подлежит ремонту или стоимость ремонтно-восстановительных работ превышает стоимость этого имущества;
    • при повреждении застрахованного имущества – в размере стоимости ремонтных работ по восстановлению застрахованного имущества и стоимости строительных материалов и деталей, необходимых для ремонта, уменьшенной на величину износа застрахованного имущества. При определении стоимости ремонтных работ, деталей, материалов, необходимых для восстановления поврежденного застрахованного имущества, для расчета ущерба принимаются соответствующие среднерыночные цены, действующие в месте заключения договора в момент заключения договора.
  8. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения или уменьшить ее размер, если Страхователь (Выгодоприобретатель) (кто-либо из его представителей, членов семьи и/или иных владельцев застрахованного имущества):
    • Не соблюдал инструкций по эксплуатации и обслуживанию застрахованного имущества и/или использовал это имущество для иных целей, чем те, для которых оно предназначено.
    • Не исполнил или ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные договором или действующим законодательством, в том числе не сообщил или ненадлежащим образом сообщил Страховщику о наступлении страхового события.
    • Не сообщил, либо сообщил Страховщику ложные сведения (в том числе и в заявлении Страхователя, на основании которого заключен договор) об обстоятельствах, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан сообщать Страховщику согласно условиям договора.
    • Убытки в застрахованном имуществе полностью возмещены третьими лицами. Если убытки возмещены частично, страховое возмещение выплачивается с учетом сумм, возмещенных третьими лицами.
    • Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Ориентировочная стоимость объектов страхования

Ориентировочная стоимость объектов страхования

Наименование объекта

По площади строения (кв. м)

Вид

Тип

до 10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

Жилой дом

Деревянные-69000115000160000205000193000250000
Комбинированные-77000127000178000230000280000330000
Каменные-85000140000196000252000308000364000

Дачный дом

Деревянные-4800080000112000143000175000-
Комбинированные-5300089000125000160000195000-
Каменные-5900097000136000175000215000-

Бани

Деревянные170005000086000120000153000--
Комбинированные190005700095000132000172000--
Каменные2100062000105000147000188000--

Гараж, сарай (хозблок)

Деревянные11000320005300074000---
Металлические140004500077000106000---
Каменные170005000085000117000---

Наименование объекта

По длине забора (п. м.)

Вид

Тип

до 10

10-20

20-30

30-40

40-50

50-60

60-70

Забор

Деревянные520015600260003640046800--
Металлические650019500325004550058500--
Каменные910026000430005980076700--


> Как нас найти